Nyaman tanpa iklan. Langganan BisnisPro

Benarkah Reksa Dana Lebih Menguntungkan dari Asuransi Unit-Linked?

Literasi yang rendah membuat masyarakat sering lebih memperhatikan faktor imbal hasil dari produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau unit-linked. Padahal, aspek utama dari produk tersebut adalah proteksi dan investasi menjadi manfaat tambahan.
Pengunjung beraktivitas di dekat logo asuransi jiwa di gedung Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), Jakarta, Rabu (9/1/2019)./Bisnis-Felix Jody Kinarwan
Pengunjung beraktivitas di dekat logo asuransi jiwa di gedung Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), Jakarta, Rabu (9/1/2019)./Bisnis-Felix Jody Kinarwan

Bisnis.com, JAKARTA — Produk unit-linked kerap dipandang sebagai instrumen investasi, alih-alih produk asuransi dengan manfaat tambahan. Produk itu pun kerap dibandingkan dengan reksa dana dalam sisi imbal hasil.

Ketua Financial Planning Standards Boards Indonesia (FPSBI) dan pengamat asuransi Tri Djoko Santoso menilai bahwa perbandingan unit-linked dengan reksa dana memang kerap menjadi perbincangan di masyarakat. Hal tersebut menurutnya tak lepas dari literasi finansial yang relatif rendah di Indonesia.

Menurutnya, persoalan literasi membuat masyarakat kerap melihat faktor imbal hasil sebagai aspek utama dari produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau unit-linked. Padahal, aspek utama dari produk tersebut adalah proteksi dan investasi menjadi manfaat tambahan.

"Karena kalau melihat investasinya, mau dihitung bagaimana pun reksa dana akan lebih bagus. Memang berbeda, jika saya melihat reksa dana dari kacamata asuransi, ada tembok yang sangat tebal [terkait literasi finansialnya di masyarakat]," ujar Djoko dalam diskusi panel bertema Tahun Kebangkitan Unit-Linked, Kamis (18/2/2021).

Menurutnya, terdapat berbagai faktor yang menyebabkan imbal hasil reksa dana relatif lebih baik dari investasi dalam unit-linked, salah satunya yakni teknis dan kebijakan investasi di perusahaan terkait. Selain itu, masyarakat pun perlu menyadari bahwa dana yang dibayarkan untuk unit-linked terbagi untuk premi asuransi dan muatan investasi.

"Kalau suatu hari [hasil] investasi unit-linked lebih bagus buat apa? Ya buat bayar premi di kemudian hari. Isunya bagaimana bisa meningkatkan literasi asuransi di masyarakat," ujar Djoko.

Dia menilai bahwa faktor komunikasi memiliki andil yang besar dalam membentuk pemahaman masyarakat terkait unit-linked. Perusahaan asuransi harus mampu menjelaskan dengan baik apa unit-linked, bagaimana manfaatnya, bahkan potensi kerugian yang mungkin terjadi sehingga masyarakat memahami betul bahwa produk itu merupakan asuransi.

"Kalau kita enggak punya unit-linked, nasabah nanti malah pergi ke luar negeri, di sana membeli investment-linked, padahal itu isinya sama. Oleh karena itu, [industri asuransi] mesti bisa membuat masyarakat sadar, yang menjualnya ini [perusahaan] asuransi," ujar Djoko.

 
pangan bg

Uji pemahamanmu mengenai aplikasi mobile banking

Apa yang menjadi pertimbangan utama Anda dalam memilih aplikasi mobile banking?

Seberapa sering Anda menggunakan aplikasi mobile banking?

Fitur apa yang paling sering Anda gunakan di aplikasi mobile banking?

Seberapa penting desain antarmuka yang sederhana bagi Anda?

Apa yang membuat Anda merasa nyaman menggunakan aplikasi mobile banking tertentu?

Apakah Anda mempertimbangkan reputasi bank sebelum mengunduh aplikasinya?

Bagaimana Anda menilai pentingnya fitur keamanan tambahan (seperti otentikasi biometrik)?

Fitur inovatif apa yang menurut Anda perlu ditambahkan ke aplikasi mobile banking?

Apakah Anda lebih suka aplikasi yang memiliki banyak fitur atau yang sederhana tetapi fokus pada fungsi utama?

Seberapa penting integrasi aplikasi mobile banking dengan aplikasi lain (misalnya e-wallet atau marketplace)?

Bagaimana cara Anda mengetahui fitur baru pada aplikasi mobile banking yang Anda gunakan?

Apa faktor terbesar yang membuat Anda berpindah ke aplikasi mobile banking lain?

Jika Anda menghadapi masalah teknis saat menggunakan aplikasi, apa yang biasanya Anda lakukan?

Seberapa puas Anda dengan performa aplikasi mobile banking yang saat ini Anda gunakan?

Aplikasi mobile banking apa yang saat ini Anda gunakan?

pangan bg

Terimakasih sudah berpartisipasi

Ajak orang terdekat Anda untuk berpartisipasi dalam kuisioner "Uji pemahamanmu mengenai aplikasi mobile banking"


Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News dan WA Channel

Konten Premium

Dapatkan informasi komprehensif di Bisnis.com yang diolah secara mendalam untuk menavigasi bisnis Anda. Silakan login untuk menikmati artikel Konten Premium.

Artikel Terkait

Berita Lainnya

Berita Terbaru

Nyaman tanpa iklan. Langganan BisnisPro

Nyaman tanpa iklan. Langganan BisnisPro

# Hot Topic

Nyaman tanpa iklan. Langganan BisnisPro

Rekomendasi Kami

Nyaman tanpa iklan. Langganan BisnisPro

Foto

Nyaman tanpa iklan. Langganan BisnisPro

Scan QR Code Bisnis Indonesia e-paper