Bisnis.com, JAKARTA- Membeli rumah adalah mimpi banyak orang, tetapi perjalanan menuju kepemilikan rumah memerlukan perencanaan dan pengelolaan keuangan yang matang.
Dilansir dari Forbes.com, Selasa (7/1/2025), untuk mewujudkan mimpi tersebut, penting bagi Anda untuk memulai dengan langkah-langkah yang terencana dan terstruktur. Bagi banyak orang, tantangan terbesar adalah bagaimana menyisihkan dana yang cukup untuk uang muka dan biaya terkait lainnya.
Simak tips keuangan membeli rumah pada 2025:
1. Tinjau Situasi Keuangan Anda
Langkah pertama adalah memahami posisi keuangan Anda saat ini dengan jelas. Tujuannya adalah untuk mengetahui apakah Anda dapat dengan realistis melakukan pembayaran bulanan untuk rumah baru, atau apakah Anda sebaiknya terus menyewa. Melakukan ini setidaknya selama sebulan membantu Anda memahami pengeluaran dengan lebih realistis.
Mulailah dengan menghitung pendapatan Anda, termasuk gaji, hasil investasi, dan sumber pendapatan lainnya. Selanjutnya, catat pengeluaran Anda dengan teliti selama setidaknya sebulan.
2. Kurangi Utang Bunga Tinggi
Utang dengan bunga tinggi adalah hambatan signifikan dalam menabung untuk rumah. Jika Anda memiliki saldo kartu kredit, prioritaskan untuk membayar utang tersebut karena biasanya memiliki bunga yang sangat tinggi.
Jika Anda memiliki banyak utang dan mempertimbangkan konsolidasi, bicarakan dengan pemberi pinjaman tentang opsi yang tersedia. Konsolidasi utang dapat membantu Anda membayar lebih cepat.
Alternatif lainnya adalah menggunakan metode debt avalanche, di mana Anda membayar utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu dan membayar utang lainnya dengan pembayaran minimum.
3. Tentukan Tujuan Menabung
Menentukan tujuan menabung membantu Anda tetap fokus dan termotivasi. Mulailah langkah ini dengan menentukan harga rumah yang ingin Anda beli berdasarkan pendapatan Anda. Kemudian, hitung uang muka yang diperlukan. Target yang baik adalah 20% dari harga rumah.
Menurut laporan dari National Association of Realtors, sebagian besar pembeli rumah pertama kali membayar uang muka sebesar 6% hingga 7% dan biaya penutupan sekitar 3% hingga 6% dari harga beli rumah. Tujuan ideal adalah menabung 25% hingga 30% dari harga rumah untuk mencakup uang muka, biaya penutupan, dan biaya lainnya.
4. Buat Anggaran
Membuat anggaran memberi Anda lebih banyak kendali atas uang Anda, mencegah pemborosan, dan membantu Anda mencapai tujuan lebih cepat. Strategi anggaran yang baik adalah mengikuti aturan 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan dan pembayaran utang
Berdasarkan pelacakan pengeluaran yang telah Anda lakukan sebelumnya, tinjau pengeluaran bulanan Anda dan identifikasi area yang dapat dipotong. Mulailah dengan pengeluaran non-esensial, seperti makan di luar, layanan berlangganan, atau keanggotaan yang tidak Anda gunakan.
5. Tambah Penghasilan Anda
Pertimbangkan untuk meningkatkan penghasilan bulanan Anda, karena ini dapat secara signifikan meningkatkan jumlah tabungan Anda. Mintalah kenaikan gaji, terutama jika Anda sudah bekerja lebih keras dari biasanya.
Jika ini tidak memungkinkan, carilah peluang untuk posisi dengan gaji lebih tinggi di perusahaan lain. Anda juga bisa menghasilkan uang tambahan dengan menjual barang-barang yang tidak lagi Anda gunakan.
6. Otomatiskan Tabungan Anda
Mengotomatiskan tabungan membantu Anda menjaga kemajuan menuju tujuan secara konsisten. Atur transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan yang khusus. Ini akan membantu Anda memprioritaskan menabung dan mengurangi kemungkinan Anda menghabiskan uang untuk hal lain.
Temukan aplikasi dan alat yang menawarkan cara inovatif untuk menabung. Ini termasuk aplikasi yang menganalisis pola pengeluaran Anda dan secara otomatis menyisihkan uang untuk Anda.
7. Jelajahi Program Pembeli Rumah Pertama Kali
Program pembeli rumah pertama kali membuat kepemilikan rumah lebih terjangkau bagi orang yang belum pernah memiliki rumah. Jika Anda adalah pembeli rumah pertama kali, Anda dapat memanfaatkan program ini yang dirancang untuk membuat kepemilikan lebih terjangkau.
Program ini biasanya memerlukan uang muka lebih kecil, menawarkan suku bunga yang lebih baik, dan memiliki keuntungan lainnya, seperti bantuan biaya penutupan.
Opsi termasuk program pembeli rumah pertama kali federal, pinjaman konvensional dengan uang muka rendah, dan program bantuan uang muka. Situs web Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS adalah tempat yang baik untuk memulai eksplorasi opsi Anda.
8. Investasi dengan Bijak
Meskipun menabung penting, berinvestasi membantu uang Anda berkembang lebih cepat. Jika Anda ingin melindungi modal, pilih investasi berisiko rendah seperti sertifikat deposito (CD) atau rekening dengan bunga tetap yang menawarkan bunga terjamin jika Anda tidak menariknya selama periode tertentu.
Rekening tabungan berbunga tinggi (HSA) yang ditawarkan oleh bank online juga merupakan pilihan yang baik karena mereka menawarkan suku bunga hingga 5%. Dengan bunga majemuk, uang Anda tumbuh seiring waktu.
9. Tetap Termotivasi dan Lacak Kemajuan Anda
Untuk tetap termotivasi dan berada di jalur yang benar, evaluasi secara konsisten kemajuan Anda menuju tujuan menabung. Tinjau rencana tabungan Anda secara teratur dan sesuaikan jika diperlukan. Tetap fokus dengan membagi tujuan akhir Anda menjadi langkah-langkah lebih kecil.
Gunakan aplikasi anggaran atau spreadsheet untuk melacak kemajuan Anda. Anda juga bisa memvisualisasikannya menggunakan grafik dan diagram. Melacak kemajuan bulanan Anda dengan alat ini membantu Anda bertanggung jawab atas pengeluaran Anda.
Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, Anda dapat memulai perjalanan menuju kepemilikan rumah dengan lebih terencana dan efisien. Menabung untuk membeli rumah memang membutuhkan waktu dan komitmen, namun dengan perencanaan yang matang, tujuan tersebut dapat terwujud lebih cepat. (Siti Laela Malhikmah)
